finanziamento

[Stefano K.]

Considerazioni:

1. Il finanziamento, in qualsiasi forma esso si presenta, "conveniente" non esiste...
Si paga sempre di più del valore del bene.
2. La moto (anche Bmw) o l'auto non sono mai investimenti, a meno di non
acquistare una Ferrari "430 Scuderia"...

Premesso che se una persona decide quale tipologia di finanziamento
accendere presumo abbia già deciso per l'acquisto, ergo considerazioni
in merito al compro/non compro sono superflue...
Vorrei però porre l'attenzione sul finanziamento c.d. "maxirata" perché
credo che nel momento dell'acquisto, accecati dalla bramosia motociclistica,
si perda la cognizione di quello che finanziariamente si sta impegnando.

Dunque se ipotizziamo di voler acquistare una Bmw da 15000 euro anticipando
una piccolissima somma, diciamo 1000 euro in contanti, e finanziando i restanti
14000 con 36 minirate, supponiamo sa 90 euro l'una, e famosa maxirata finale
comunque rifinanziabile. Costo dell'operazione 9,50% di interessi
(oltre ovviamente spese di istruttoria pratica, bolli, ecc.)
Spostiamoci alla fine del 3° anno: con 36 minirate da 90 apparentemente ho
rimborsato 3240 euro; dico apparentemente perché la minirata è composta
dal 90% di interessi e dal 10% di quota capitale... (anche se non è fissa la prop.)
Quindi in realtà ho rimborasato alla finanziaria solo 324 euro (3240x10%),
il che vuol dire che dopo 3 anni ho un debito da rimborsare (maxirata)
pari a 13676 euro... (14000-324).
A questo punto ho 2 possibilità:

1 Rifinanzio la maxirata al tasso di interesse corrente fra 3 anni (incognita)
supponiamo all'8,50%, ma questa volta con rate normali che normalmente
non superano i 48 mesi (4 anni), il che vuol dire una rata mensile questa volta
pari a 337 euro mensili....

2. Pago la maxirata. Beh, mi sembra alquanto improbabile...

3. Vendo la moto ed estinguo il debito. E' una soluzione razionale e legittima,
peccato che in 3 anni la nostra moto avra perso almeno il 30% del valore
iniziale per essere ottimistici, quindi varrà 10500 euro.
Dunque vendendola a questa cifra mi mancano sempre 3176 euro per chiudere
l'operazione ed estinguere il finanziamento e questi DEVO per forza tirarli fuori dalle tasche...
Ricapitolando al termine del 3° anno avrò sborsato complessivamente i 1000
euro di anticipo + i 2916 euri delle minirate (solo quota interesse) + 3176 euro per estinguere il
finanziamento... Totale 7092 euro... SENZA AVERE UNA MOTO
In buona sostanza ho "affittato" la moto per la modica cifra di 2364 euro/anno
eslusi ovviamente bolli, assicurazioni, ebnzina, gomme, abbigliamento, ecc.

4. Se uno è proprio masochista da indietro la moto al concessionario che
per ovvi motivi valuterà la nostra moto meno del mercato, supponiamo 9500
euro e con questa cifra copriamo il debito rimasto (3176) ed il restante
lo mettiamo come anticipo per la nuova moto...

Senza pretesa di essere stato illuminante...