[Luca]

Così su due piedi ti confermerei che è meglio pagare.

Però il consiglio che mi sento di darti è di sentire preventivamente la tua assicurazione e farti fare una stima della crescita del premio.
La mia assicurazione per esempio ha un programmino che ti simula la crescita del premio nei 5 anni successivi e quindi ti permette di valutare la convenienza.
In realtà nel tuo caso 5 anni non basterebbero perchè andando in 6a ti servirebbero almeno 6 anni senza incidenti per arrivare in prima .... dove arriveresti fra 2 anni senza denunciare questo incidente.